ДО УВАГИ С(Ф)Г “РОМАНІВКА” та Хрущ Романа Івановича (Запорізька область, Розівський район, с. Святотроїцьке) по справі №908/1308/23 (суддя Боєва О.С.)

ДО УВАГИ С(Ф)Г “РОМАНІВКА” та Хрущ Романа Івановича (Запорізька область, Розівський район, с. Святотроїцьке) по справі №908/1308/23 (суддя Боєва О.С.)

 

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

 

 

 28.08.2023                                                                                            Справа №  908/1308/23

 м.Запоріжжя Запорізької області  

 

За позовом: Акціонерного товариства Комерційний банк “ПРИВАТБАНК”, код ЄДРПОУ 14360570 (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д; адреса для листування: 49094,              м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50)

до відповідачів: 1. Селянського (фермерського) господарства “РОМАНІВКА” (70315, Запорізька область, Розівський район, с. Святотроїцьке, вул. Молодіжна, буд. 5)

2. Хрущ Романа Івановича (70315, Запорізька область, Розівський район, с. Святотроїцьке, вул. Молодіжна, буд. 5)

про солідарне стягнення суми 401 160,60 грн.

                                                                                                                Суддя  Боєва О.С.

 

Без виклику сторін

 

СУТЬ СПОРУ:

 

До Господарського суду Запорізької області надійшла позовна заява Акціонерного товариства Комерційний банк “ПРИВАТБАНК” про солідарне стягнення з  відповідачів: Селянського (фермерського) господарства “РОМАНІВКА” та Хрущ Романа Івановича заборгованості за кредитним договором № 31337261-КД-1 від 18.01.2022, а саме: заборгованості за тілом кредиту в розмірі в розмірі 177 300,00 грн, заборгованості за процентами в розмірі  46 560,60 грн, заборгованості в порядку регресу за сплаченою гарантією у розмірі 177 300,00 грн, всього – загальної суми 40160,60 грн.

Підставою для звернення з позовом зазначено невиконання відповідачем-1 зобов’язань щодо своєчасного повернення кредитних коштів, сплати процентів та гарантійних виплат гаранту, які були надані в рамках кредитного договору № 31337261-КД-1 від 18.01.2022, а також неналежним виконанням відповідачем-2 зобов’язань за договором поруки № 31337261-ДП-1/1 від 18.01.2022. Позов обґрунтовано ст.ст. 15, 16, 509, 526, 530,546, 549-552, 553, 554, 599, 560,569, 610, 612, 625, 651, 1046,1048-1050, 1054 ЦК  України, ст.ст. 173, 174, 193 ГК України, умовами кредитного договору № 31337261-КД-1 від 18.01.2022, договору поруки № 31337261-ДП-1/1 від 18.01.2022 та договору про надання державної гарантії на портфельній основі № 13010-05/269 від 31.12.2020.

Ухвалою суду від 17.05.2023 позовна заява прийнята до розгляду, відкрито провадження у справі № 908/1308/23, присвоєний номер провадження 9/138/23, постановлено здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи. Відповідачам встановлено строк для надання відзивів на позовну заяву, а саме - протягом п’ятнадцяти днів з дня опублікування тексту даної ухвали на офіційному веб-порталі судової влади України, але не пізніше 09.06.2023.

Відповідачі своїм правом на подання відзиву не скористалися, відзиви на позов суду не подали. Будь-яких заяв, клопотань від відповідачів до суду не надходило.

Про розгляд даної справи відповідачі повідомлені належним чином - відповідно до приписів ст. 12-1 Закону України    “Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України”, шляхом розміщення судом 18.05.2023 тексту ухвали суду про відкриття провадження у справі від 17.05.2023 на офіційному веб-порталі Судової влади України та додатково – шляхом направлення ухвали на повідомлену позивачем адресу електронної пошти відповідача-1: sfgromanivka.@ukr.net.

Із змісту ч. 9 ст. 165 Господарського процесуального кодексу України слідує, що у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами. 

На підставі викладеного, суд дійшов до висновку про розгляд справи за наявними матеріалами.  

У зв`язку з   введенням воєнного стану в Україні, погіршенням безпекової ситуації в місті Запоріжжі, постійними повітряними тривогами через загрозу ракетних обстрілів обласного центру і, відповідно, наявністю обставин, що загрожують життю, здоров`ю та безпеці працівників апарата суду та відвідувачів суду в умовах збройної агресії проти України    справу розглянуто 28.08.2023. За наслідками розгляду справи судом прийнято рішення.   

Розглянувши матеріали справи, суд

 

ВСТАНОВИВ:

 

18 січня 2022 року Акціонерним товариством Комерційний Банк “ПРИВАТБАНК” (Банк, позивач у справі) та Селянським (Фермерським) господарством “РОМАНІВКА” (позичальник, відповідач-1) через систему інтернет-клієнт-банкінгу було підписано із використанням електронних цифрових підписів Кредитний договір № 31337261-КД-1 (надалі – кредитний договір).

Відповідно до п. 1.1 Кредитного договору Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Позичальнику кредит у вигляді згідно з п. А.1 цього Договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п. А.2 цього Договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у другому абзаці п. 2.1.2 цього Договору, в обмін на зобов`язання Позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим договором терміни. Невідновлювальна кредитна лінія (кредит) надається Банком для придбання Позичальником основних засобів шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок постачальника: ТОВ “НВП “СУЧАСНІ ТЕХНОЛОГІЇ”, ЄДРПОУ 35764228.

Згідно п. А.2 Кредитного договору ліміт цього Договору: 361   166,68 грн., у тому числі на наступні цілі: - у розмірі 354   600,00 грн. на придбання оприскувача Spray Profi MINI 3000-21 з АСУ; у розмірі 6566,68 грн на сплату страхових платежів у випадках та у порядку, передбачених п..п. 2.1.5, 2.2.12 цього Договору.

Відповідно до п. А.3 Кредитного договору термін повернення кредиту: 01.11.2026.

Пунктом. 4.1 Кредитного договору сторони узгодили, що за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п. 1.2, 2.2.3, 2.2.16, 2.3.2, 2.4.1 цього Договору Позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п.п. А.6, А.6.1 цього Договору. У випадку встановлення Банком у порядку, передбаченому п. 2.3.12 цього Договору, зменшеної процентної ставки, умови цього пункту вважаються скасованими з дати встановлення зменшеної процентної ставки.    

Згідно п. 6.1 Кредитного договору цей Договір вважається укладеним з моменту його підписання шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису усіма його сторонами.

18.01.2022 між позивачем та відповідачем 1 укладена Додаткова угода № 1 до Кредитного договору (далі за текстом - Додаткова угода № 1), відповідно до підпункту 'а" пункту 1 якої сторони узгодили, що протягом строку кредиту, зазначеного в п. А.3 кредитного договору, за умови належного виконання позичальником положень Порядку, Програми фінансової державної підтримки суб'єктів малого та середнього підприємництва та умов цієї Додаткової угоди, Позичальник має право на отримання фінансової державної підтримки.

За змістом п. 2.1. Додаткової угоди № 1, за користування кредитом на умовах та в порядку визначених цією Додатковою угодою, Позичальник сплачує банку базову процентну ставку, яка є змінюваною та на дату укладення Додаткової  угоди  становить 14,41% річних.

Розмір базової процентної ставки визначений за формулою: Індекс UIRD - 7,00%, але не більше Індекс UIRD (12 міс) + 6% (обмеження встановлюються на дату укладання цієї Додаткової угоди). Подальший перегляд базової процентної ставки здійснюється відповідно до п. 2.1. цієї Додаткової угоди за визначеною вище формулою без обмежень.

Індекс UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання цієї Додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання цієї Додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного Банку України.

Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розмір базової процентної ставки. При перегляді розміру базової процентної ставки банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Національною Банку України, надалі дата перегляду розміру базової процентної ставки. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-ше число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал.

Відповідно до п. 2.2. Додаткової угоди у випадку прострочення понад 15 днів Позичальником своїх зобов'язань по погашенню кредиту і/або процентів в розмірі, зазначеному в п. 2.3., 2.7. цієї Додаткової угоди, Позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом в порядку та розмірі:

* в період прострочення з 1-го до 15-го включно в розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення;

* в період з 16 числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість до дати її погашення в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1. цієї Додаткової угоди + 5% річних;

* в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати.

Пунктом 2.7. Додаткової угоди визначено, що погашення кредиту (тіла) Позичальник здійснює рівними частинами в строки і розмірах, що зазначені в Додатку 1 (Графік погашення кредиту), що є невід'ємною частиною цієї Додаткової угоди.

Для здійснення погашення кредиту та сплати інших платежів за Кредитним договором відповідачу було відкрито рахунок 29099000200930 (п. А.4 Кредитного договору).

Згідно з п. 2.10. Додаткової угоди № 1 у випадку порушення позичальником строку повернення кредиту, зазначеного в п. А.3. Кредитного договору Позичальник зобов'язується сплатити банку заборгованість за кредитом, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1. цієї Додаткової угоди + 5% річних.

До Додаткової угоди № 1 сторонами укладено додаток № 1 “Графік платежів”, яким визначено наступні строки погашення заборгованості:

 

 

 

Дата	Сума кредиту до погашення	Сума страхового платежу до погашення	Сума % по страховому платежу до погашення	Всього
01-07-2022	35460	0	0	35460
01-11-2022	35460	1641.67	0	37101.67
01-07-2023	35460	0	0	35460
01-11-2023	35460	1641.67	0	37101.67
01-07-2024	35460	0	0	35460
01-11-2024	35460	1641.67	0	37101.67
01-07-2025	35460	0	0	35460
01-11-2025	35460	1641.67	0	37101.67
01-07-2026	35460	0	0	35460
01-11-2026	35460	0	0	35460
Всього	354600.00	6566.68	0.00	361166,68

 

Кредитний договір, Додаткова угода та додаток № 1 до неї підписані сторонами шляхом накладення кваліфікованих електронних підписів, що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.

З метою забезпечення виконання зобов`язань по Кредитному договору АТ КБ “ПРИВАТБАНК” (Кредитор) та Хрущ Романом Івановичем (Поручитель, відповідач-2 у справі) 18.01.2022, шляхом накладення сторонами своїх електронних цифрових підписів, укладено Договір поруки № 31337261-ДП-1/1 (далі - Договір поруки).

Відповідно до п. 1.1 Договору поруки предметом цього Договору є надання поруки Поручителем перед Кредитором за виконання зобов’язань ФГ Селянське фермерське господарство “РОМАНІВКА” (Боржник) за Кредитним договором                   № 31337261-КД-1 від 18.01.2022, невідновлювальної кредитної лінії на суму 361   166,68 грн. з терміном дії до 01.11.2026.

Відповідно до п. 1.3 Договору поруки Поручитель з умовами кредитного договору ознайомлений.

Абз. 2 п. А-11. Договору поруки закріплено: “А також сплачувати винагороди, штрафи, пені та інші платежі, відшкодовувати збитки, у відповідності, порядку та строки, зазначені у Кредитному договорі. Якщо під час виконання Кредитного договору зобов’язання Боржника, що забезпечені цим договором поруки, збільшуються, внаслідок чого збільшується обсяг відповідальності Поручителя, Поручитель при укладенні цього Договору поруки дає свою згоду на збільшення зобов’язань за кредитним договором (в тому числі щодо збільшення розміру кредиту, процентної ставки, комісійної винагороди та інших зобов’язань за Кредитним договором) в розмірі таких збільшень Додаткових узгоджень про такі збільшення  повідомлення Поручителя та укладення окремої угоди з Поручителем не потрібно.

За умовами п. 1.2 Договору поруки Поручитель відповідає перед Кредитором за виконання зобов’язань за Кредитним договором в тому ж розмірі, що і Боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів пені та інших платежів, відшкодування збитків.

Згідно з підпунктом “в” пункту 1 Додаткової угоди № 1 від 18.01.2022 Позичальник обізнаний про те, що його грошові зобов’язання перед Банком зі сплати основної суми кредиту частково забезпечені гарантією відповідно до Порядку надання державних гарантійна портфельній основі у 2020 році, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 25.11.2020 № 1151. При цьому, Позичальнику відомі та повністю зрозумілі умови надання гарантії, з якими (умовами) він повністю погоджується та вважає їх прийнятними для себе.

31.12.2020 Міністром фінансів України, який діє від імені держави за дорученням Кабінету Міністрів України (далі   -  Гарант) та Акціонерним товариством Комерційний Банк “ПРИВАТБАНК” (Бенефіціар) укладено Договір про надання державної гарантії на портфельній основі № 13010-05/269 для забезпечення співпраці сторін, пов`язаної з наданням державної підтримки суб`єктам мікропідприємництва та середнього підприємництва у вигляді державних гарантій на портфельній основі на підставі   Закону України “Про державний бюджет України на 2020 рік”, на виконання Порядку надання державних гарантій на портфельній основі у 2020 році, затвердженого   постановою Кабінету Міністрів України від 25.11.2020 №1151(далі - Договір про надання державної гарантії).

Відповідно до п. 2.1 Договору про надання державної гарантії, Гарант на умовах цього договору та в межах ліміту гарантії надає на користь Бенефіціара безвідкличну гарантію з метою гарантування виконання принципалами частини своїх грошових зобов`язань перед Бенефіціаром за кредитними договорами, включеними до портфеля.    

Даним Договором визначено, що принципал – суб`єкт господарювання, якому надано кредит, включений до портфеля.

Портфель – сукупність усіх кредитів, зобов`язання за якими частково забезпечені гарантією.    

За умовами п. п. 2.5, 2.6 Договору про надання державної гарантії, ставка індивідуальної гарантії визначається на власний розсуд Бенефіціара для кожного окремого кредиту та не може перевищувати 70 % за кожним окремим кредитом. Ставка гарантії на портфельній основі в будь-який момент не може перевищувати 50 %.

Згідно з п. 5.1 Договору про надання державної гарантії у разі настання гарантійного випадку Бенефіціар направляє Гаранту вимогу, а агенту   - копію вимоги разом з інформацією щодо сум, що належать до сплати гарантом, та підтверджувальними документами (лист із зазначенням переліку кредитів, за якими виникла прострочена заборгованість), не пізніше 10 числа місяця, наступного за місяцем, у якому виник гарантійний випадок.

За умовами п. 5.3 Договору про надання державної гарантії, Бенефіціар зобов`язаний протягом двох банківських днів з дати направлення відповідної вимоги Гаранту письмово повідомити принципалів за кредитами, включеними до вимоги, про направлення відповідної вимоги Гаранту.    

Відповідно до п. 5.5 Договору про надання державної гарантії Гарант на підставі вимог, отриманих від Бенефіціара, з урахуванням інформації агента щодо перевірки вимог, сплачує на рахунок Бенефіціара ССГ (суму сплати за гарантією) згідно з вимогою раз на місць (але не пізніше 30 календарних днів після отримання відповідної вимоги), за умови що Гарант отримав вимогу, яка подана відповідно до умов цього договору, та на момент отримання вимоги не закінчився строк дії гарантії.    

Як свідчать матеріали справи, позивач свої зобов`язання за Кредитним договором виконав належним чином, на підставі Кредитного договору № 31337261-КД-1 від 18.01.2022 позивачем перераховано на рахунок ТОВ “НВП Сучасні технології” кредитні кошти у розмірі 354   600,00 грн., що підтверджується меморіальним ордером № 093518588 від 20.01.2022 з призначенням платежу: “Оплата по договору купівлі-продажу № 11012022 від 11.01.2022” та випискою по рахунку № 20632010207420 за період з 18.01.2022 по 10.03.2023 (копії яких містяться в матеріалах справи).

Відповідачі  факт отримання від позивача кредитних коштів в розмірі 354   600,00 грн. на підставі Кредитного договору № 31337261-КД-1 від 18.01.2022 не заперечили.

Погашення кредиту в порядку та строки, що визначені додатком № 1 “Графік платежів” до Додаткової угоди № 1 від 18.01.2022 до Кредитного договору № 31337261-КД-1 від 18.01.2022  Позичальником не здійснювалося.

Відповідно до підпункту “г” п. 2.3.2 Кредитного договору при настанні будь-якої з подій, зокрема, порушення Позичальником будь-якого із зобов'язань, передбачених умовами цього Договору, Банк має право згідно зі ст. 651 ЦК України та ст.188 ГК України здійснити одностороннє розірвання договору з відправленням Позичальнику повідомлення. У зазначену у повідомленні дату цей договір вважається розірваним. При цьому в останній день дії договору Позичальник зобов’язується повернути Банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний термін його користування, повністю виконати інші зобов’язання за цим договором. Одностороння відмова від цього договору не звільняє Позичальника від відповідальності за порушення зобов’язань за цим договором.

У зв`язку з наявністю простроченої заборгованості за Кредитним договором Банк 03.01.2023 надіслав Позичальнику електронною поштою на e-mail: sfgromanivka@ukr.net Повідомлення    вих. № 20105ZPBRS0D0 від 03.01.2023 про розірвання Кредитного договору № 31337261-КД-1 від 18.01.2022 з 03.02.2023 та вимагав до 03.02.2023 сплатити заборгованість, загальний розмір якої станом на 03.01.2023 склав 394   903,39 грн.    

09.02.2023 позивач надіслав Гаранту Вимогу від 08.02.2023 № 20105ZPBRS0D0 про сплату коштів за гарантією № 112 в розмірі 177   300,00 грн. на рахунок Банку.    

07.03.2023 кредит погашено в сумі 177 300,00 грн. за рахунок коштів державної гарантії, що підтверджується відповідною банківською випискою (копія міститься в матеріалах справи).  

09.02.2023 Банк направив відповідачу-1 повідомлення про надсилання Гаранту  вимоги на сплату за гарантією №112 від 08.02.2023. 

Як вбачається з матеріалів справи, зокрема, виписок по рахунку та розрахунку заборгованості доданих до позову, з урахуванням гарантійних виплат Гаранта заборгованість відповідача перед позивачем за Кредитним договором станом на 10.03.2023 становить 223   860,00 грн, з яких: 177   300,00 грн заборгованість за тілом кредиту та 46   560,60 грн заборгованість за процентами. Заборгованість відповідача-1 перед державним бюджетом становить 177   300,00 грн.

Згідно з п. 2.3.8 Кредитного договору, Банк, незалежно від настання термінів виконання зобов’язань Позичальником за цим Договором, має право вимагати дострокового повернення суми кредиту, сплати процентів та винагород, при настанні умов, передбачених п. 2.3.2 цього Договору або порушення Позичальником вимог п. 1.1 цього Договору в частині вимог щодо цільового використання кредитних коштів, або у випадку зменшення розміру активів Позичальника на 30 і більше процентів у порівнянні з розміром його активів, зазначених у відповідній річній звітності за попередній рік.

За період користування кредитом з 20.01.2022 по 07.02.2023 Банком нараховані проценти за користування кредитом у розмірі 57668,40 грн. Як зазначив позивач та вбачається з матеріалів справи, відповідач-1 частково виконав зобов’язання щодо сплати процентів за користування кредитними коштами, а саме - у розмірі 11 107,80 грн. У зв’язку з чим, залишок заборгованості по сплаті процентів складає 46   560,60 грн.

Доказів внесення платежів за користування кредитом відповідачі суду не надали. 

Відповідно до  ст.ст. 11, 509 ЦК України цивільні права та обов’язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цивільними актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов’язки. Підставами виникнення зобов`язання (правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов’язку), зокрема, є договори та інші правочини.

Статтею 626 ЦК України встановлено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Статтею 627 ЦК України визначено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

В силу приписів ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

З положень ст.ст. 525, 526 Цивільного кодексу України, ст. 193 Господарського кодексу України слідує, що зобов’язання   має   виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших правових   актів, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов’язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Частиною 2 ст. 639 ЦК України закріплено: якщо сторони домовились укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Статтею 3 Закону України “Про електронний цифровий підпис” закріплено, що електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки) у разі, якщо: електронний цифровий підпис підтверджено з використанням посиленого сертифіката ключа за допомогою надійних засобів цифрового підпису; під час перевірки використовувався посилений сертифікат ключа, чинний на момент накладення електронного цифрового підпису; особистий ключ підписувача відповідає відкритому ключу, зазначеному у сертифікаті. Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму або не ґрунтується на посиленому сертифікаті ключа.

Частинами 1-3 ст. 4 цього ж Закону визначено, що електронний цифровий підпис призначений для забезпечення діяльності фізичних та юридичних осіб, яка здійснюється з використанням електронних документів. Електронний цифровий підпис використовується фізичними та юридичними особами - суб'єктами електронного документообігу для ідентифікації підписувача та підтвердження цілісності даних в електронній формі. Використання електронного цифрового підпису не змінює порядку підписання договорів та інших документів, встановленого законом для вчинення правочинів у письмовій формі.

Положеннями ст. 5 Закону України “Про електронні документи та електронний документообіг” передбачено, що електронний документ – це документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов'язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов'язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.

Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа (ст. 6 Закону України “Про електронні документи та електронний документообіг”).

Копією документа на папері для електронного документа є візуальне подання електронного документа на папері, яке засвідчене в порядку, встановленому законодавством (ст. 7 Закону України “Про електронні документи та електронний документообіг”).

З урахуванням вказаних норм права та обставин справи, суд дійшов висновку, що Кредитний договір № 31337261-КД-1 від 18.01.2022 та договір поруки № 31337261-ДП-1/1 від 18.01.2022 є укладеними та підлягають виконанню сторонами відповідно до їх умов.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов’язується надати грошові кошти (кредит) позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч.ч. 1, 3 ст. 1049 ЦК України).

Відповідно до частини 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Судом встановлено, що позивач свої зобов`язання за Кредитним договором виконав належним чином, перерахувавши ТОВ “НВП “СУЧАСНІ ТЕХНОЛОГІЇ”, ЄДРПОУ 35764228 кредитні кошти у розмірі 354   600,00 грн., що підтверджується меморіальним ордером та Випискою по особовому рахунку.

Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

За змістом положень статті 193 ГК України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. Порушення зобов'язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором. Не допускається одностороння відмова від виконання зобов'язань. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Аналогічні положення наведено й у статтях 525, 526 ЦК України.

Статтею 599 ЦК України встановлено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Матеріалами справи підтверджується, що відповідач-1 свої зобов`язання по погашенню кредиту та сплаті відсотків належним чином не виконував, грошові кошти згідно умов кредитного договору в обумовлених розмірах та в установлені строки не повертав.

Як зазначалось судом вище, 03.01.2023 Банк направив відповідачу-1 повідомлення про розірвання кредитного договору № 31337261-КД-1 від 18.01.2022 та встановив Позичальнику строк для погашення заборгованості – до 03.02.2023.

Заборгованість в установлений Банком строк ані позичальником, ані поручителем не погашена.

Станом на 10.03.2023 за відповідачем обліковується заборгованість по тілу кредиту в розмірі 177   300,00 грн, заборгованість по сплаті відсотків в розмірі 46   560,60 грн.

Частиною 1 статті 546 ЦК України передбачено, що виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Поняття поруки закріплено у ст. 553 ЦК України, відповідно до якої порукою є договір, за яким поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов’язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов’язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов’язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.

Частиною 1 ст. 554 ЦК України визначено, що у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включно зі сплатою основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, крім випадків, коли поручитель зобов’язався відповідати за виконання зобов’язання частково (ч. 2 ст. 553, ч. 2 ст. 554 ЦК України).

Отже Договором поруки № 31337261-ДП-1/1 від 18.01.2022 забезпечено виконання Селянським (Фермерським) господарством “РОМАНІВКА” зобов`язань за Кредитним договором № 31337261-КД-1 від 18.01.2022.

Кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від боржника та поручителя разом, так і від будь-кого з них окремо (ст. 543 ЦК України).

З огляду на солідарний обов'язок боржника за основним зобов'язанням і поручителем перед кредитором, останній має право вибору звернення з вимогою до них разом чи до будь-кого з них окремо.

Як свідчать матеріали справи, на момент її розгляду ані позичальник, ані поручитель заборгованість перед кредитором не сплатили.

Відповідачі заявлені позовні вимоги не спростували, доказів виконання зобов’язань і перерахування позивачу заявлених до стягнення сум не надали.

За таких обставин, суд дійшов висновку про законність та обґрунтованість вимог позивача про солідарне стягнення з відповідачів заборгованості за тілом кредиту у розмірі 177   300,00 грн, у зв’язку із чим позовні вимоги в цій частині підлягають задоволенню судом.

Згідно зі ст. 560 ЦК України за гарантією банк, інша фінансова установа, страхова організація (гарант) гарантує перед кредитором (бенефіціаром) виконання боржником (принципалом) свого обов'язку. Гарант відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.

У п. 6.1 Договору про надання державної гарантії передбачено, що у разі здійснення Гарантом виплати ССГ (суми сплати за гарантією) за будь-яким проблемним кредитом Бенефіціар зобов`язується відобразити в обліку виникнення заборгованості принципала перед бюджетом на суму здійсненої Гарантом виплати ССГ та застосувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації предмета забезпечення) за таким проблемним кредитом. Таке звернення стягнення має бути здійснено Бенефіціаром у найкоротші строки.    

Пунктом 6.2 Договору про надання державної гарантії встановлено, що з метою реалізації зворотної вимоги (регресу) Гаранта до принципала та на виконання статті 61     Закону України “Про Державний бюджет України на 2020 рік” та вимог, передбачених пунктами 6.1 та 6.3 цього договору, Бенефіціар, виступаючи на підставі Порядку та цього договору, зобов`язується:

- застосовувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом з метою погашення простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов`язань позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до пункту 6.8 цього договору за таким проблемним кредитом;

- здійснювати заходи щодо стягнення суми, сплаченої гарантом, з усіма процесуальними правами, що надаються позивачу (за винятком права: підпису заяви про повну або часткову відмову від заяви про порушення (відкриття) провадження у справі про банкрутство, підпису заяви про відмову від заяви з грошовими вимогами до боржника; підпису заяви про повне або часткове визнання позову, повну або часткову відмову від позову, про зменшення розміру позовних вимог), в судах, а також органах нотаріату, органах державної виконавчої служби, з приватними виконавцями, арбітражними керуючими, адвокатами.    

Згідно з п. 6.3 Договору про надання державної гарантії кошти, отримані внаслідок застосування інструментів врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом, перераховуються на рахунок Гаранта в сумі, пропорційній ставці індивідуальної гарантії за таким проблемним кредитом (але не більше загальної суми всіх ССГ, яка була сплачена за таким проблемним кредитом, та пені, нарахованої відповідно до пункту 6.8 цього договору), та зараховуються Гарантом насамперед у рахунок погашення простроченої заборгованості перед бюджетом, у зв`язку з чим Бенефіціар робить відповідний бухгалтерський запис та зменшує заборгованість принципала перед державним бюджетом.

Відповідно до п. 2.13. Додаткової угоди № 1 Позичальник визнає та підтверджує, що Банк має всі повноваження стягувати з нього прострочену перед державою заборгованість та застосовувати інші інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов’язань позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до пункту 2.11. цієї Додаткової угоди).

За змістом п. 2.14. Додаткової угоди № 1 грошові кошти, отримані від звернення стягнення щодо забезпечення або в результаті інших заходів щодо стягнення з Позичальника простроченої заборгованості, направляються, в тому числі в рахунок відшкодування (в порядку регресу) сплачених Гарантом коштів та нарахованої пені (відповідно до п. 2.11. цієї Додаткової угоди), до моменту повного повернення (відшкодування) Гаранту сплачених сум сплати за гарантією та нарахованої пені.

З викладеного вбачається, за Договором про надання державної гарантії Гарант надав позивачу право здійснювати стягнення з Позичальника на свою користь. Стягнуті суми в подальшому перераховуються у погодженому порядку на рахунок Гаранта. Позичальник, у свою чергу, у п. 2.13 Додаткової угоди № 1 від 18.01.2022 до Кредитного договору визнав та підтвердив, що Банк має всі повноваження стягувати з нього прострочену перед державою заборгованість та застосовувати інші інструменти врегулювання заборгованості.

Таким чином, позивач правомірно пред`явив до відповідачів вимоги про стягнення з них простроченої заборгованості за кредитним договором на свою користь, у тому числі заборгованості у порядку регресу за сплаченою гарантією в розмірі               177   300,00 грн.    

Згідно   ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 04.02.2020 у справі № 912/1120/16 викладений такий правовий висновок: “Відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані частиною першою    статті 1048 ЦК України. Такі проценти є звичайною платою боржника за право тимчасово користуватися наданими йому коштами на визначених договором та законодавством умовах, тобто у межах належного та добросовісного виконання сторонами договірних зобов`язань, а не у випадку їх порушення.

Натомість наслідки прострочення грошового зобов`язання (коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх) також урегульовані законодавством.     У випадках, коли боржник     порушив умови договору, прострочивши виконання грошового зобов`язання за частиною першою   статті 1050 ЦК України,     застосуванню у таких правовідносинах підлягає положення   статті 625 цього Кодексу.

Проценти, встановлені   статтею 625 ЦК України, підлягають стягненню саме при наявності протиправного невиконання (неналежного виконання) грошового зобов`язання.

Оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма частини першої   статті 1048 ЦК України   і охоронна норма частини другої    статті 625 цього Кодексу    не можуть застосовуватись одночасно. Тому за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та частини першої   статті 1048 ЦК України    як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до частини другої   статті 625 ЦК України   як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов`язання”.

Відповідно до п. 2.2 Додаткової угоди № 1 у випадку прострочення понад 15 днів позичальником своїх зобов’язань по погашенню кредиту і/або процентів в розмірі, зазначеному в п. 2.3., 2.7. цієї Додаткової угоди, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом в порядку та розмірі:

- в період прострочення з 1-го до 15-го включно – в розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення;

- в період з 16 числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість до дати її погашення – в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1. цієї Додаткової угоди + 5 % річних;

- в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість в розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати.

Згідно з п. 2.10 Додаткової угоди № 1 у випадку порушення Позичальником строку повернення кредиту, зазначеного в п.А.3 Кредитного договору Позичальник зобов’язується сплатити Банку заборгованість за кредитом, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1 цієї Додаткової угоди + 5% річних.

За період з 20.01.2022 по 07.02.2023 позивач нарахував відповідачам відсотки, за якими на час вирішення спору судом рахується заборгованість в розмірі 46560,60 грн.

При вирішенні спору у даній справі, суд враховує, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

В охоронюваних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою   статті 625    ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Така правова позиція викладена, зокрема, в постановах Великої Палати Верховного Суду від 18.01.2022 у справі № 910/17048/17 та Касаційного цивільного суду Верховного Суду від 15.03.2023 у справі № 300/438/18.

Умовами Кредитного договору № 31337261-КД-1 від 18.01.2022 строк кредитування визначений до 01.11.2026 включно.

Згідно з п. 4.7 Кредитного договору розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щоденно з дати списання коштів з позичкового рахунку до майбутньої дати сплати процентів та/або за період, який починається з попередньої дати сплати процентів до поточної дати сплати процентів. Розрахунок процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту на суму залишку заборгованості по кредиту.

Вимогу про погашення заборгованості за Кредитним договором № 31337261-КД-1 від 18.01.2022 позивач пред’явив Позичальнику 03.01.2023, зазначивши у вимозі, що з 03.02.2023 Кредитний договір № 31337261-КД-1 від 18.01.2022 є розірваним в односторонньому порядку.

Враховуючи зазначене, стягненню солідарно з відповідачів на користь позивача підлягає сума прострочених процентів за період з 20.01.2022 по 02.02.2023 включно в розмірі 45   845,49 грн.

Здійснення позивачем нарахування процентів за користування кредитом по Кредитному договору № 31337261-КД-1 від 18.01.2022 за період з 03.02.2023 по 07.02.2023 суд вважає безпідставним та необґрунтованим. 

Таким чином позовні вимоги про солідарне стягнення з відповідачів заборгованості за відсотками, в цілому, заявлені до стягнення обґрунтовано та з наведених вище підстав  підлягають частковому задоволенню - на суму 45   845,49 грн. В іншій частині вимог про стягнення заборгованості за відсотками за користування кредитом судом  відмовляється.

Відповідно до ч. 1 ст. 129 ГПК України судовий збір покладається: у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При цьому, суд зазначає, що судові витрати підлягають розподілу між відповідачами порівну. Солідарне стягнення суми судових витрат законом не передбачено. 

Керуючись ст.ст. 129, 232, 233, 236-238, 240, 241, 247, 252 Господарського процесуального кодексу України, суд

 

ВИРІШИВ :

 

Позов задовольнити частково.

Стягнути солідарно з Селянського (фермерського) господарства “РОМАНІВКА”, код ЄДРПОУ 31337261 (70315, Запорізька область, Розівський район, с. Святотроїцьке, вул. Молодіжна, буд. 5) та Хрущ Романа Івановича, 16.07.1979 р.н., код ІПН 2905120432 (70315, Запорізька область, Розівський район, с. Святотроїцьке, вул. Молодіжна, буд. 5) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк “ПРИВАТБАНК”, код ЄДРПОУ 14360570 (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д) суму 177   300 (сто сімдесят сім тисяч триста) грн 00 коп. заборгованості за кредитом, суму 45 845 (сорок п’ять тисяч вісімсот сорок п’ять) грн 49 коп. заборгованості за процентами та суму 177   300 (сто сімдесят сім тисяч триста) грн 00 коп. заборгованості в порядку регресу за сплаченою гарантією.

Стягнути з Селянського (фермерського) господарства “РОМАНІВКА”, код ЄДРПОУ 31337261 (70315, Запорізька область, Розівський район, с. Святотроїцьке, вул. Молодіжна, буд. 5) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк “ПРИВАТБАНК”, код ЄДРПОУ 14360570 (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д) суму 3003 (три тисячі три) грн 34 коп. витрат зі сплати судового збору.

Стягнути з Хрущ Романа Івановича, 16.07.1979 р.н., код ІПН 2905120432 (70315, Запорізька область, Розівський район, с. Святотроїцьке, вул. Молодіжна, буд. 5) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк “ПРИВАТБАНК”, код ЄДРПОУ 14360570 (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д) суму 3003 (три тисячі три) грн 34 коп. витрат зі сплати судового збору.

У задоволенні іншої частини позову – відмовити.

Видати накази після набрання рішенням законної сили.

 

Рішення складено та підписано 28.08.2023.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржено впродовж двадцяти днів з дня складення повного судового рішення у порядку, встановленому ст. 257 Господарського процесуального кодексу України. 

 

 

                        Суддя                                                                                      О.С. Боєва