Отримуйте інформацію лише з офіційних джерел
Єдиний Контакт-центр судової влади України 044 207-35-46
До уваги ПСП агрофірма «Смірнова» про ухвалення рішення у справі № 908/958/25!!!
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
23.06.2025 Справа № 908/958/25
м. Запоріжжя
Господарський суд Запорізької області у складі судді Науменка А.О.,
розглянув у спрощеному позовному провадженні, без виклику представників сторін, справу № 908/958/25
за позовом: Акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК», ідентифікаційний код юридичної особи 14360570 (вул. Грушевського, буд. 1Д, м. Київ, 01001)
до відповідача 1: Пелешко Ірини Василівни, 04.08.1974 р.н., РНОКПП 2724417760 (вул. Комунарів, буд. 2, с. Шевченкове, Бердянський район, Запорізька область, 71147)
відповідача 2: Приватного сільськогосподарського підприємства агрофірма «Смірнова», ідентифікаційний код юридичної особи 03750368 (вул. Смирнова, буд. 86, с. Шевченкове, Бердянський район, Запорізька область, 71147)
про стягнення 495 609 грн 46 коп.
СУТЬ СПОРУ:
До Господарського суду Запорізької області надійшла позовна заява Акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до відповідачів: Пелешко Ірини Василівни та Приватного сільськогосподарського підприємства агрофірма «Смірнова» про стягнення заборгованості за кредитним договором №2724417760-КД-1 від 15.05.2020 у розмірі - 495 609,46 грн, яка складається: - 376 059,02 грн заборгованість по кредиту; - 119 550,44 грн заборгованість за процентами.
Згідно з позовною заявою, 15.05.2020 між АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та Фізичною особою-підприємцем Пелешко І.В. укладено кредитний договір №2724417760-КД-1 на підставі якого, відповідач 1 отримала кредит у вигляді невідновлювальної кредитної лінії в формі одноразового надання повної суми кредитного ліміту. Вид кредиту – невідновлювальна кредитна лінія. Ліміт договору - 643 719,48 грн: 628 019 грн, на придбання сільськогосподарської техніки та обладнання; 15 700,48 грн на сплату страхових платежів у випадках та у порядку, передбачених п.п. 2.1.5, 2.2.12 цього Договору. Відповідно до п. А.5. кредитного договору, зобов'язання відповідача 1 забезпечуються, зокрема договором поруки №2724417760-ДП-1/2 від 15.05.2020 між АТ КБ “ПРИВАТБАНК” та ПСП Агрофірма «СМIРНОВА», предметом якого є надання поруки Відповідачем-2 за виконання зобов’язань Відповідача-1, які випливають з Кредитного договору №2724417760-КД-1 від 15.05.2020. У визначений договором строк кредитні кошти та нараховані проценти не повернуті позивачу, заборгованість не погашено. Заборгованість за кредитним договором №2724417760-КД-1 від 15.05.2020 станом на 09.04.2025 становить 495 609,46 грн (376 059,02 грн заборгованість по кредиту; 119 550,44 грн заборгованість за процентами).
Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 11.04.2025 справу № 908/958/25 передано на розгляд судді Науменку А.О.
Розглянувши матеріали вищезазначеної позовної заяви, господарський суд ухвалою від 16.04.2025 залишив позов без руху.
23.04.2025 позивач виправив недоліки позовної заяви.
Розглянувши матеріали вищезазначеної позовної заяви, господарський суд ухвалою від 23.04.2025 прийняв позов до розгляду, відкрив провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без проведення судового засідання (без виклику учасників справи).
Позивач та Пелешко І.В. отримали ухвалу суду в електронному кабінеті 23.04.2025.
Ухвала опублікована на сайті суду для відома відповідачів. У т.ч. ухвалу направлено на електронну адресу відповідача, вказану у Кредитному договорі.
Таким чином, сторони належним чином повідомлені про розгляд даної справи.
07.05.2025 до суд від Відповідача 1 надійшов відзив на позовну заяву, згідно з яким, Відповідач 1 просить відмовити у задоволенні позову, посилаючись на те, що Позивачем до позовної заяви не було надано доказів повідомлення відповідачів про зміну розміру базової процентної ставки. Вважає, що позивач неправомірно нараховував відсотки у період період з 01.01.2023 по 02.08.2024, які були заявлені в межах ст.ст. 1048,1050 ЦК за збільшеною ставкою без належного повідомлення відповідачів про таке збільшення. Окрім того, у відповідачів наявні форс-мажорні обстави спричинені збройною агресією російської федерації проти України, що підтверджується листом Торгово-промислової палати №2024/02.0-7.1 від 28.02.2022, рішенням Жовтневого районного суду м. Запоріжжя від 28.05.2024 у справі № 331/4721/23.
У відповіді на відзив Позивач зазначає, що періодична зміна процентної ставки не порушує прав відповідача, позивачем зроблено розрахунок відсотків відповідно до умов кредитного договору з урахуванням додаткової угоди, відповідач не спростував належними доказами, що розрахунок процентів зроблений неправильно. Позивач неодноразово та за допомогою різних засобів, зокрема електронною поштою; СМС-повідомлень на мобільний телефон Клієнта; відправлення повідомлення за допомогою мобільного додатка “Viber”; комунікації у ПК Приват24, в т.ч. його мобільній версії, а також за допомогою інших мобільних додатків Банка та інших засобів комунікації, повідомляв позичальника про зміну розміру процентної ставки. До матеріалів справи надано повідомлення про зміну розміру процентної ставки та регістр аналітичного обліку електронних повідомлень про зміну розміру базової процентної ставки за кредитним договором №2724417760-КД-1 від 15.05.2020. Під час зміни розміру процентної ставки, будь-які права та інтереси позичальника не порушені, умови та порядок зміни процентних ставок дотримані позивачем, тому доводи відповідача, що викладені у відзиві не заслуговують на увагу, а позовні вимоги є законним та обґрунтованими. Щодо форс-мажорних обставин та листа ТПП №2024/02.0-7.1. від 28.02.2022, звертає увагу, що Позивачем не нараховувались та не заявлялись до стягнення штрафні санкції (неустойка, штраф, пеня, тощо).
У запереченнях на відповідь на відзиві відповідач 1 зазначає, що додані до відповіді на відзив повідомлення, не є належними доказами. Позивачем не доведено правомірність нарахування та отримання нових розмірів відсотків за користування кредитом на підставі змінених базових процентних ставок за кредитом, починаючи з 01.01.2023.
У додаткових поясненнях Позивач зазначає, що Додатковою угодою №1 сторони узгодили, що Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розмір базової процентної ставки. При перегляду розміру базової процентної ставки Банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Міністерства фінансів України, надалі дата перегляду розміру базової процентної ставки. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-ше число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому Банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал. Про зміну розміру базової процентної ставки Банк за 15 календарних днів повідомляє Позичальника/Поручителя/Заставодавця та інших зобов'язаних за Договором осіб, на свій вибір шляхом: відправлення СМС- повідомлень на мобільний телефон Клієнта; відправлення повідомлення за допомогою мобільного додатка “Viber”; OTP-паролю; поштового листа; телеграми; повідомлення електронною поштою; повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування; друку інформації на чеках в POS- терміналах; IVR-обдзвону; комунікації у ПК Приват24, в т.ч. його мобільній версії, комунікації в чаті з персональним менеджером “Чат Sender”, а також за допомогою інших мобільних додатків Банка та інших засобів комунікації. Тобто, порядок розрахунку змінюваної процентної ставки дозволяє точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Разом з тим, до відповіді на відзив позивач надав докази повідомлення позичальника про зміну розміру базової процентної ставки. Позивачем надано відповідні повідомлення про зміну розміру процентної ставки та регістр аналітичного обліку електронних повідомлень про зміну розміру базової процентної ставки за кредитним договором №2724417760-КД-1 від 15.05.2020. Звертає увагу, що договором визначено право Банку на свій вибір обирати шляхи за допомогою яких буде відбуватися повідомлення позичальника про зміну розміру базової процентної ставки, це може бути як смс-повідомлення на мобільний номер, так і листи на електронну пошту позичальника. Враховуючи велику кількість клієнтів та фактів (подій) зміни процентної ставки, відправка повідомлень відбувається в автоматичному режимі за допомогою програмного комплексу Комунікаційний календар. позичальник був обізнаний та усвідомлював, що процентна ставка щокварталу переглядається, в договорі зазначено формулу розрахунку базової ставки та підстави її застосування, Банк повідомляв позичальника про зміну базової процентної ставки, позичальник не звертався із заявами про незгоду із новим розміром процентної ставки, а навпроти продовжував виконувати свої зобов’язання та сплачувати проценти з урахуванням змінюваної процентної ставки, що свідчить про згоду з такими умовами, отже заперечення відповідача є безпідставними. 29.05.2025 до суду від Мінсоцполітики надійшла відповідь про перебування Пелешко Ірини Василівни на обліку внутрішньо переміщених осіб з 15.07.2023, фактично проживає: м. Запоріжжя, вул. В’ячеслава зайцева, буд. 6, кв. 97.
Відповідно до частин 2 і 3 ст. 252 Господарського процесуального кодексу України розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться. Якщо для розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження відповідно до цього Кодексу судове засідання не проводиться, процесуальні дії, строк вчинення яких відповідно до цього Кодексу обмежений першим судовим засіданням у справі, можуть вчинятися протягом тридцяти днів з дня відкриття провадження у справі.
Згідно з ч. ч. 5, 7 ст. 252 ГПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої із сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін відповідач має подати в строк для подання відзиву, а позивач - разом з позовом або не пізніше п'яти днів з дня отримання відзиву.
Статтею 248 ГПК України встановлено, що суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.
23.06.2025 судом ухвалено рішення у даній справі.
Розглянувши матеріали справи, суд
УСТАНОВИВ:
15.05.2020 між АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та Фізичною особою-підприємцем Пелешко Іриною Василівною укладено кредитний договір №2724417760-КД-1 (далі – Кредитний договір) на підставі якого позичальник отримав кредит у вигляді невідновлювальної кредитної лінії в формі одноразового надання повної суми кредитного ліміту. Вид кредиту – невідновлювальна кредитна лінія.
Відповідно до п.А.2 Кредитного договору, ліміт договору - 643 719,48 грн, на наступні цілі:
- 628 019 грн, на придбання сільськогосподарської техніки та обладнання;
- 15 700,48 грн на сплату страхових платежів у випадках та у порядку, передбачених п.п
2.1.5, 2.2.12 цього Договору.
Згідно п.1.1. кредитного договору, невідновлювальна кредитна лінія надається Банком для придбання Позичальником сільськогосподарської техніки та/або обладнання шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок постачальника: ТОВ "ЮТО - УКРАЇНА", ЄДРПОУ 40154451, МФО 322669.
18.05.2020 Банк перерахував кредитні кошти у розмірі 628 019 грн, що підтверджується випискою по рахунку №20637010200961 та платіжною інструкцією №173250748 від 18.05.2020.
Згідно п. А.6. кредитного договору, за користування кредитом Позичальник сплачує проценти у розмірі 16 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості.
У випадку невиконання та/або неналежного виконання Позичальником зобов'язань, передбачених п. 2.2.13 цього Договору, Банк за користування кредитом встановлює Позичальнику проценти у розмірі 21% річних (пункт А.6.1. договору).
Відповідно до п. А.7. кредитного договору, у випадку порушення Позичальником грошового зобов'язання по сплаті кредиту Позичальник сплачує Банку проценти за користуванням кредитом у розмірі 32 % річних від суми простроченої заборгованості за кредитом.
Проценти, встановлені п.п. А.6., А.6.1. Договору, нараховуються та сплачуються щомісячно, датою сплати процентів є 1-е число кожного поточного місяця, починаючи з дати підписання цього Договору, якщо інше не передбачене п.7.3 цього Договору. У випадку несплати процентів вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання цього Договору згідно з п. 2.3.2 цього Договору). Платежі по кредиту сплачуються відповідно до графіку, який є невід'ємною частиною договору (п. А.8. договору).
Відповідно до п. А.3. кредитного договору, термін повернення кредиту 01.12.2024.
За змістом п.2.2. кредитного договору, позичальник зобов’язався використовувати кредит на цілі та у порядку, передбаченому п. 1.1 цього Договору, сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п. 4.1, 4.2., 4.3 цього Договору, повернути кредит у терміни, встановлені п.п. 1.2, 2.2.16, 2.3.2 цього Договору, виконувати інші обов'язки за цим Договором.
Відповідно до п. 4.1. кредитного договору, за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п. 1.2, 2.2.3, 2.2.16, 2.3.2, 2.4.1 цього Договору Позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п.п. А.6, А.6.1 цього Договору.
15.05.2020 між АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ФОП Пелешко І.В. укладено Додаткову угоду №1 до кредитного договору №2724417760-КД-1 від 15.05.2020 на підставі якої сторони узгодили наступне:
а) протягом строку Кредиту, зазначеного в п. А.3 Договору, за умови належного виконання Позичальником положень Порядку, Програми фінансової державної підтримки суб’єктів мікропідприємництва та малого підприємництва (далі - “Програма”) та умов цієї Додаткової угоди, Позичальник має право на отримання фінансової державної підтримки. Умови та порядок надання фінансової державної підтримки Позичальнику, визначені Порядком та цією Додатковою угодою;
б) Позичальник обізнаний про умови фінансової державної підтримки згідно Порядку, які йому повністю зрозумілі й зобов’язується дотримуватися умов Порядку та нести відповідальність передбачені умовами Порядку та Договором.
Відповідно до п.2.1. Додаткової угоди №1, Сторони узгодили внести зміни в Договір, та викласти умови Договору, що визначають порядок погашення кредиту та платність за його користування в наступній редакції: п. 2.1. За користування кредитом на умовах та в порядку визначених цією Додаткової угодою, Позичальник сплачує Банку Базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана, та становить на дату укладання цієї Додаткової угоди розмір 14,40% річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою: Індекс UIRD (3 місяці) + 30%; де Індекс UIRD — український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання цієї Додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання цієї Додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного Банку України.
Дані про величину індексу UIRD є загальнодоступними в мережі інтернет на офіційному сайті Національного Банку України.
Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розміру базової процентної ставки. При перегляді розміру базової процентної ставки Банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Національного Банку України, надалі дата перегляду розміру базової процентної ставки. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-ше число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому Банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал.
П.2.2 Додаткової угоди передбачено, що у випадку прострочення понад 15 днів Позичальником своїх зобов’язань по погашенню Кредиту і /або процентів в розмірі, зазначеному в п.2.3, 2.7 цієї Додаткової угоди, Позичальник сплачує Банку проценти за користування Кредитом в порядку та розмірі:
-в період прострочення з 1-го до 15-го включно - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення;
-в період з 16 числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість до дати її погашення - в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п.2.1 цієї Додаткової угоди +5% річних;
-в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати.
П. 2.7 Погашення кредиту (тіла) Позичальник здійснює рівними частинами в строки і розмірах, що зазначені в Додатку 1 (Графік погашення кредиту), що є невід’ємною частиною цієї Додаткової угоди.
Відповідно до п. 2.3. Додаткової угоди, Позичальник за умови належного виконання положень Порядку та умов цієї Додаткової угоди за перший квартал користування кредитом сплачує Банку компенсаційні проценти в розмірі 7% річних. Розмір компенсаційних процентів, що зазначений в цьому пункті, Банк щоквартально переглядає. Критерієм для перегляду Банком розміру компенсаційної процентної ставки є приріст робочих місць Позичальника.
Відповідно до п. А.5. кредитного договору, зобов'язання Позичальника забезпечуються, зокрема договором поруки №2724417760-ДП-1/2 від 15.05.2020.
Згідно з позовною заявою, Відповідач 1 порушив свої зобов’язання за договором, не повернув кредит та нараховані відсотки у строки, встановлені договором, що підтверджується розрахунком заборгованості. Останні погашення заборгованості відбулись 02.09.2022 у розмірі -661,96 грн (на тіло кредиту) та 31.10.2022 у розмірі -1518,69 грн (на проценти), інші погашення не надходили.
У визначений договором строк кредитні кошти та нараховані проценти не повернуті позивачу, заборгованість не погашено.
Заборгованість за кредитним договором №2724417760-КД-1 від 15.05.2020 станом на 09.04.2025 становить 495 609,46 грн яка складається з: 376 059,02 грн заборгованість по кредиту; 119 550,44 грн заборгованість за процентами.
Стягнення з Пелешко Ірини Василівни та Приватного сільськогосподарського підприємства агрофірма «Смірнова» заборгованості за кредитним договором №2724417760-КД-1 від 15.05.2020 у розмірі 495 609,46 грн: 376 059,02 грн заборгованості по кредиту; 119 550,44 грн заборгованості за процентами було предметом позовних вимог у даній справі.
Проаналізувавши фактичні обставини справи, оцінивши представлені докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню, виходячи з такого.
Спірні правовідносини сторін є господарськими та врегульовані Кредитним договором №2724417760-КД-1 від 15.05.2020.
В силу норми ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України суб’єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов’язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов’язання – відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.
Згідно з ст. ст. 525, 526 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За приписами ч. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно із ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
З урахуванням вказаних норм права та обставин справи, суд дійшов висновку, що Кредитний договір між позивачем та відповідачем 1 є укладеним, дійсним та підлягає виконанню сторонами відповідно до його умов.
Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
За приписами ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно з ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Такі ж правила щодо сплати процентів застосовуються до кредитних відносин у силу частини другої статті 1054 ЦК України та до відносин із комерційного кредиту - в силу частини другої статті 1057 цього Кодексу.
Частинами 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України визначено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Статтею 629 Цивільного кодексу України встановлено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
За умовами укладеного договору сторонами погоджений строк кредитування – по 01.12.2024.
На момент розгляду справи Позичальник заборгованість перед Кредитором не сплатив, доказів погашення заборгованості за кредитним договором суду не надав.
У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання, сплата неустойки, відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 Цивільного кодексу України).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ст. 612 Цивільного кодексу України).
Керуючись приписами Порядку надання фінансової державної підтримки суб’єктам мікропідприємництва та малого підприємництва, затвердженого Постановою КМУ від 24.01.2020 за №28, враховуючи, що Позичальник відповідає критеріям Порядку на отримання фінансової державної підтримки 15.05.2020 між АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ФОП Пелешко І.В. укладено Додаткову угоду №1 до кредитного договору №2724417760-КД-1 від 15.05.2020 на підставі якої сторони узгодили наступне:
а) протягом строку Кредиту, зазначеного в п. А.3 Договору, за умови належного виконання Позичальником положень Порядку, Програми фінансової державної підтримки суб’єктів мікропідприємництва та малого підприємництва (далі - “Програма”) та умов цієї Додаткової угоди, Позичальник має право на отримання фінансової державної підтримки.
Умови та порядок надання фінансової державної підтримки Позичальнику, визначені Порядком та цією Додатковою угодою;
б) Позичальник обізнаний про умови фінансової державної підтримки згідно Порядку, які йому повністю зрозумілі й зобов’язується дотримуватися умов Порядку та нести відповідальність передбачені умовами Порядку та Договором. ї) фінансова державна підтримка призупиняється у разі порушення Позичальником більш ніж на 15 календарних днів зобов’язань щодо своєчасного повернення кредиту (частини кредиту) та/або компенсаційної процентної ставки. Фінансова державна підтримка відновлюється у разі здійснення Банком та Позичальником реструктуризації простроченої ним заборгованості за Договором. За період призупинення, Позичальнику фінансова державна підтримка не надається.
У додатку № 1 до Додаткової угоди № 1 сторони погодили відповідний графік платежів.
Згідно з п. 1 додатку № 1 до додаткової угоди № 1 за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі та порядку сплати згідно п.п. 2.1- 2.4 додаткової угоди № 1.
Відповідно до п.2.1. Додаткової угоди №1, Сторони узгодили внести зміни в Договір, та викласти умови Договору, що визначають порядок погашення кредиту та платність за його користування в наступній редакції:
п. 2.1. За користування кредитом на умовах та в порядку визначених цією Додаткової угодою, Позичальник сплачує Банку Базову процентну ставку.
Базова процентна ставка за кредитом змінювана, та становить на дату укладання цієї Додаткової угоди розмір 14,40% річних.
Розмір базової процентної ставки визначений за формулою: Індекс UIRD (3 місяці) + 30% (30% від значення Індексу UIRD (3 міс.); де Індекс UIRD — український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання цієї Додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання цієї Додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного Банку України.
Дані про величину індексу UIRD є загальнодоступними в мережі інтернет на офіційному сайті Національного Банку України.
Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розміру базової процентної ставки. При перегляду розміру базової процентноїставки Банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Міністерства Фінансів України, надалі дата перегляду розміру базової процентної ставки. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-ше число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому Банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал. Про зміну розміру базової процентної ставки Банк за 15 календарних днів повідомляє Позичальника/ Поручителя/Заставодавця та інших зобов'язань за Договором осіб, на свій вибір шляхом: відправлення СМС-повідомлень на мобільний телефон Клієнта; відправлення повідомлення за допомогою мобільного додатка “Viber”; OTP-паролю; поштового листа; телеграми; повідомлення електронною поштою; повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування; друку інформації на чеках в POS- терміналах; IVR-обдзвону; комунікації у ПК Приват24, в т.ч. його мобільній версії, комунікації в чаті з персональним менеджером “Чат Sender”, а також за допомогою інших мобільних додатків Банка та інших засобів комунікації.
п.2.2.У випадку прострочення понад 15 днів Позичальником своїх зобовязань по погашенню Кредиту і /або процентів в розмірі, зазначеному в п.2.3, 2.7 цієї Додаткової угоди, Позичальник сплачує Банку проценти за користування Кредитом в порядку та розмірі:
- в період прострочення з 1-го до 15-го включно - в розмірі базової процентної ставки,що діяла на період прострочення;
- в період з 16 числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість до дати її погашення - в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п.2.1 цієї Додаткової угоди +5% річних;
- в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати.
Як вбачається з п.2.3. Додаткової угоди №1, Позичальник за умови належного виконання положень Порядку та умов цієї Додаткової угоди за перший квартал користування кредитом сплачує Банку компенсаційні проценти в розмірі 7 % річних.
Розмір компенсаційних процентів, що зазначений в цьому пункті, Банк щоквартально переглядає. Критерієм для перегляду Банком розміру компенсаційної процентної ставки є приріст робочих місць Позичальника. У разі виконання ним вимоги щодо приросту нових робочих місць, а саме — створення не менше двох нових робочих місць протягом першого кварталу кредитування, та належного виконання умов Договору компенсаційна процентна ставка становить 5 відсотків річних та застосовується в наступному кварталі. У подальшому протягом строку Кредиту за умови належного виконання Договору та збереження Позичальником робочих місць на рівні попереднього кварталу або створення нових робочих місць компенсаційна процентна ставка залишається в розмірі 5 % річних. У разі зменшення фактичної кількості робочих місць на останній день місяця попереднього кварталу та/або неподання або невчасного подання, а саме до 20 числа першого місяця календарного кварталу, що слідує за попереднім кварталом, Позичальником до Банку форми фінансової або податкової звітності без відповідної відмітки органу державної статистики або державної фіскальної служби про отримання зазначеної звітності компенсаційна ставка за Кредитом на наступний квартал становить 7 відсотків річних.
Отже, Додаткова угода №1 укладена за Програмою у відповідності до Порядку надання фінансової державної підтримки суб’єктам малого та середнього підприємництва, затвердженого Постановою КМУ від 24.01.2020 за №28, яким визначено умови, критерії та механізм надання фінансової державної підтримки суб’єктам підприємництва шляхом здешевлення вартості кредитів.
Тобто, Додаткова угода №1 укладена з метою участі позичальника у державній програмі для зменшення фінансового навантаження на позичальника, підтримки позичальника, як суб’єкта підприємництва шляхом здешевлення вартості кредитів з рахунок часткової компенсації Фондом розвитку підприємництва процентних ставок за кредитами суб’єктів підприємництва (компенсація відсотків).
Таким чином, позичальник, за умови належного виконання ним положень Порядку, Програми фінансової державної підтримки суб’єктів мікропідприємництва та малого підприємництва та умов Додаткової угоди №1, сплачує лише фіксований розмір процентної ставки у розмірі 7%, інша частина базової процентної ставки компенсується за рахунок державної підтримки Фондом розвитку підприємництва.
При цьому, розмір компенсаційної процентної ставки для позичальника, протягом всього строку кредитування не змінювався та складав 7%.
У разі порушення Позичальником умов Порядку, Програми фінансової державної підтримки або умов Додаткової угоди №1, останній сплачує проценти у розмірі визначеному пунктами 2.1., 2.2. Додаткової угоди №1.
Разом з тим, право Банку переглядати розмір базової процентної ставки та, у випадку встановлення прострочення позичальником своїх зобов'язань по погашенню кредиту (у тому числі щодо сплати процентів), змінювати процентну ставку – прямо передбачено кредитним договором та додатковою угодою до нього.
При цьому, позичальник був обізнаний про це шляхом укладення Договору.
Отже, позичальник обізнаний та усвідомлював, що процентна ставка щокварталу переглядається Банком, в договорі зазначено формулу розрахунку базової ставки та підстави її застосування, також позичальник не звертався до Банку із заявами про незгоду із зміненим розміром процентної ставки, а навпроти продовжував виконувати свої зобов’язання та сплачувати проценти з урахуванням змінюваної процентної ставки, що свідчить про згоду з такими умовами.
За період строку кредитування застосовувались процентні ставки, які є значно нижчими за первісно встановлену ставку 14,40%: 01.07.2020 по 30.09.2020 - 13,51%; 01.10.2020 по 31.12.2020 - 10,75%; 01.01.2021 по 31.03.2021 - 10,56%; 01.04.2021 по 30.06.2021 - 9,69%; 01.07.2021 по 30.09.2021 - 8,78%; 01.10.2021 по 30.12.2021 - 9,01%; 01.01.2022 по 31.03.2022 - 9,50%; 01.04.2022 по 30.06.2022 - 9,15%; 01.07.2022 по 30.09.2022 - 8,62%; 01.10.2022 по 31.12.2022 - 13,91%.
Повідомлень, претензій, зауважень з приводу зміни розміру базової процентної ставки Позичальником до банку не направлялось.
Факт прострочення зобов'язань по погашенню кредиту (у тому числі щодо сплати процентів) відповідачами не спростовано.
Періодична зміна процентної ставки не порушує прав відповідача, позивачем зроблено розрахунок відсотків відповідно до умов кредитного договору з урахуванням додаткової угоди, відповідач не спростував належними доказами, що розрахунок процентів зроблений неправильно.
Як зазначає Позивач, він неодноразово та за допомогою різних засобів, зокрема електронною поштою; СМС-повідомлень на мобільний телефон Клієнта; відправлення повідомлення за допомогою мобільного додатка “Viber”; комунікації у ПК Приват24, в т.ч. його мобільній версії, а також за допомогою інших мобільних додатків Банка та інших засобів комунікації, повідомляв позичальника про зміну розміру процентної ставки.
В підтвердження Банком надано до справи повідомлення про зміну розміру процентної ставки та регістр аналітичного обліку електронних повідомлень про зміну розміру базової процентної ставки за кредитним договором №2724417760-КД-1 від 15.05.2020.
Отже, під час зміни розміру процентної ставки, права та інтереси Відповідача 1 не порушені, умови та порядок зміни процентних ставок дотримані Позивачем, тому доводи Відповідача 1, викладені у відзиві безпідставні.
До того ж, Відповідач 1 не спростував належними доказами розрахунок заборгованості, чи що позивач застосував індекс UIRD у неправильному розмірі тощо.
Щодо доводів Відповідача 1 про те, що позивачем не надано належних доказів повідомлення Пелешко І.В. про зміни розміру базової процентної ставки, слід додаткового зазначити таке.
Як зазначалося вище, відповідно п. 2.1. Додаткової угоди №1 сторони встановили змінювану процентну ставку за кредитним договором. Змінювана процентна це вид процентної ставки, яка може змінюватися протягом терміну дії кредитного договору, зазвичай залежно від зміни показників ринку (наприклад, облікової ставки НБУ, індекс UIRD тощо) або за домовленістю між позикодавцем і позичальником. Змінювана процентна ставка переглядається через визначений договором період і може змінюватися залежно від зміни показника, від якого розраховується змінювана процентна ставка (індекс). Також, Додатковою угодою №1 сторони узгодили, що Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розмір базової процентної ставки. При перегляду розміру базової процентної ставки Банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Міністерства Фінансів України, надалі дата перегляду розміру базової процентної ставки. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-ше число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому Банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал. Про зміну розміру базової процентної ставки Банк за 15 календарних днів повідомляє Позичальника/Поручителя/Заставодавця та інших зобов'язаних за Договором осіб, на свій вибір шляхом: відправлення СМС- повідомлень на мобільний телефон Клієнта; відправлення повідомлення за допомогою мобільного додатка “Viber”; OTP-паролю; поштового листа; телеграми; повідомлення електронною поштою; повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування; друку інформації на чеках в POS- терміналах; IVR-обдзвону; комунікації у ПК Приват24, в т.ч. його мобільній версії, комунікації в чаті з персональним менеджером “Чат Sender”, а також за допомогою інших мобільних додатків Банка та інших засобів комунікації. Тобто, порядок розрахунку змінюваної процентної ставки дозволяє точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору.
Позивачем надано відповідні повідомлення про зміну розміру процентної ставки та регістр аналітичного обліку електронних повідомлень про зміну розміру базової процентної ставки за кредитним договором №2724417760-КД-1 від 15.05.2020.
Договором визначено право Банку на свій вибір обирати шляхи за допомогою яких буде відбуватися повідомлення позичальника про зміну розміру базової процентної ставки, це може бути як смс-повідомлення на мобільний номер, так і листи на електронну пошту позичальника. Враховуючи велику кількість клієнтів та фактів (подій) зміни процентної ставки, відправка повідомлень відбувається в автоматичному режимі за допомогою програмного комплексу Комунікаційний календар. Комунікаційний календар це набір правил і стандартів, за якими в Банку запускають та проходять комунікаційні події. Подія комунікаційного календаря (ПКК) це передача адресату (зокрема клієнту) будь-якої інформації через такі канали, але не виключно: SMS, VIBER, банкомат, банер в Приват24, е-mail лист, сшивка на робочому столі співробітника, паперовий лист, вхідний дзвінок і т.д., таким чином, це будь-яка комунікація, через комплекси та сервіси Банку. Позивач надав регістр аналітичного обліку електронних повідомлень про зміну розміру базової процентної ставки у якому зазначено референс контакту (події) (наприклад N7BH285CR0010648 та інші) з його подальшою розшифровкою, зокрема: адресат, тема повідомлення, дата/час надсилання чи отримання, канал надсилання, повторне надсилання в інший канал, адреса надсилання, коментар та статус. Референс контакту це унікальний ID, що присвоюється контакту комунікаційної події, зокрема набір літер та цифр, який відображає та зберігає інформацію за комунікацією з клієнтом за певною ПКК, до нього прикріплюються всі атрибути, контактні дані та статус, що відповідає за стадію контакту, час відправки, час контакту, час виконання цільової дії. Оскільки інформація про комунікацією з клієнтом за певною ПКК відображається у зашифрованому вигляді, тому докази направлення повідомлень про зміну процентної ставки представлені позивачем у вигляді регістру впорядкованих референсів контакту (події) з їх подальшою розшифровкою, що є належним та допустимим доказом по справі.
В свою чергу, відповідачем не спростовані надані позивачем докази, лише зазначено про їх неналежність/ недопустимість, та односторонній характер.
За приписами ч. 3 ст. 13 ГПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.
Згідно з ч. ч. 1, 3 ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
На момент розгляду справи Позичальник заборгованість перед Кредитором не сплатив, доказів погашення заборгованості за кредитним договором суду не надав.
Перевіривши здійснений позивачем розрахунок процентів за користування кредитом за заяалений період по 15.08.2024, суд дійшов висновку, що вказаний розрахунок є правильним та підтверджується відповідною випискою. Відповідачами контррозрахунку заборгованості за кредитом (тілом кредиту) та відсоткам, заявлених позивачем до стягнення, суду не надано.
Відповідно до п. А.5. кредитного договору, зобов'язання Позичальника забезпечуються, зокрема договором поруки №2724417760-ДП-1/2 від 15.05.2020.
15.05.2020 між позивачем та ПСП Агрофірма «СМIРНОВА» укладено договір поруки №2724417760- ДП-1/2, предметом якого є надання поруки Відповідачем-2 за виконання зобов’язань Відповідача-1, які випливають з Кредитного договору №2724417760-КД-1 від 15.05.2020 (п.1.1. Договору поруки).
Поручитель відповідає перед Кредитором за виконання зобов’язань за Кредитним договором в тому ж розмірі, що і Боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків (п. 1.2 Договору поруки).
Відповідно до п.А.10 договору поруки сторони узгодили, що якщо під час виконання Кредитного договору зобов'язання Боржника, що забезпечені цим Договором збільшуються, внаслідок чого збільшується обсяг відповідальності Поручителя,
Поручитель при укладанні цього Договору дає свою згоду на збільшення зобов’язань за Кредитним договором (в тому числі щодо збільшення розміру кредиту, процентної ставки, комісійної винагороди та інших зобов'язань за Кредитним договором) в розмірі таких збільшень. Додаткових узгоджень про такі збільшення, повідомлення Поручителя та укладення окремої угоди з Поручителем не потрібне.
Згідно п. 4.1. договору поруки, Сторони взаємно домовились, що порука за цим Договором припиняється через 15 (п'ятнадцять) років після укладення цього Договору. У випадку виконання Боржником та/або поручителем всіх зобов'язань за Кредитним договором цей Договір припиняє свою дію.
За змістом частин 1 та 2 статті 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов'язання частково або у повному обсязі.
Відповідно до приписів частин 1 та 2 статті 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
Приписами ст. ст. 76, 77 ГПК України визначено, що належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.
Згідно із ст. ст. 78, 79 ГПК України, достовірними є докази, створені (отримані) за відсутності впливу, спрямованого на формування хибного уявлення про обставини справи, які мають значення для справи. Наявність обставини, на яку сторона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, вважається доведеною, якщо докази, надані на підтвердження такої обставини, є більш вірогідними, ніж докази, надані на її спростування.
Статтею 86 ГПК України передбачено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.
Відповідачами заявлені позовні вимоги не спростовані, доказів погашення заборгованості за кредитом та за процентами не надано, а тому позивач мав підстави для звернення до суду за захистом своїх прав.
Щодо посилання Відповідача 1 на настання форс-мажорних обставин для звільнення його від виконання зобов’язань, то слід зазначити, що в даному випадку, предметом цієї справи є стягнення заборгованості у вигляді тіла кредиту та нарахованих процентів за користування коштами. Позивач не нараховував та не заявляв до стягнення неустойку (штраф, пеня) чи нарахування відповідно до ч.2 ст. 625 ЦК України.
Верховний Суд у постанові від 16.05.2024 у справі №913/308/23 зазначив, що форс- мажор не звільняє сторін договору від виконання зобов`язань і не змінює строків такого виконання, цей інститут спрямований виключно на звільнення сторони від негативних наслідків, а саме від відповідальності за невиконання чи прострочення виконання зобов`язань на період існування форс-мажору.
Враховуючи встановлені обставини справи, приписи ст.ст. 74, 76-79, 86 ГПК України, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про солідарне стягнення з відповідачів заяваленої до стягнення заборгованості, є обґрунтованими, підтверджуються наявними в матеріалах справи доказами та підлягають задоволенню в повному обсязі.
Відповідно до ст. 129 ГПК України судовий збір за позовом відноситься на відповідачів порівну.
Керуючись ст.ст. 129, 237, 238, 240, 241, 252 ГПК України, суд
ВИРІШИВ:
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Центрального апеляційного господарського суду протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Повне судове рішення складено та підписано 23.06.2025.
Суддя А.О. Науменко
_03_03.png)
